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行业动态

应收款链平台亮相,企业降本增效可期

来源:本站   日期:2017/11/8 9:49:17   浏览次数:

为帮助企业盘活应收账款、加快资金周转,更好地服务实体经济,816日,浙商银行推出业内首款基于区块链技术的企业“应收款链平台”,标志着该行成为业内首家将区块链技术应用于应收账款的商业银行。应收款链平台是浙商银行增进企业流动性服务的又一重大创新。将企业应收账款转化为电子支付结算和融资工具,可以轻松盘活流动资产,加快资金周转,减少融资成本,帮助企业降本增效。

一、首创应收款链平台

应收款链平台是浙商银行依托“互联网+”、区块链等技术创新设计、开发的企银合作平台,可有效解决企业应收账款的真实性确认、快速流转等问题,更安全高效。

区块链是一种互联网数据库技术,具有去中心化、公开透明和不可篡改、智能合约等特性。由于去中心化实现了企业的唯一签名,在区块链上密钥一经生成后不能更改,任何第三方均无法篡改应收款交易信息,从而最大程度保证应收款信息安全;同时,区块链采用分布式账本技术记录应收款信息,改变了传统应收款依赖于纸质或电子数据,从技术上排除了数据被篡改、被伪造的各种可能;此外,区块链智能合约技术,可保证应收款各类交易根据智能合约规则自动、无条件履约。

61日投产上线以来,应收款链平台运行平稳,各项业务处理正常,试点企业使用简便易行。8月初,某公司通过该平台在线签发首笔区块链应收账款133.9万元,并进行了企业间的线上支付交易,从系统对接到签发成功,只用了短短两天时间。

由于用户注册简便,数据无法篡改,交易操作安全,支付融资便利,大大提升了客户体验。应收款链平台的应收账款签发、承兑、支付、转让、质押、兑付等业务全面实现线上化操作,可以大大节省人力和时间。

不仅如此,平台上的应收账款还可以任意分拆,满足支付、质押、转让等需求,以促进应收账款快速流转,增强流动性。浙商银行提供账户开立、信用增级、资金支付、电子签名、征信报送等技术服务,从而使平台系统运行高效安全。

二、盘活应收账款的利器

除了现金和票据结算,企业大都采取账期的方式延后支付,造成应收账款占比很高,影响资金周转。金额小、应收款确认难、登记手续太繁琐等这些问题是企业现实中常常碰到的,也制约了应收账款盘活。

2016年年末全国规模以上工业企业应收账款达12.6万亿元,而金融机构和保理公司的商业保理业务量仅为5000亿元,这意味着盘活的应收账款占比不足4%,凸显交易环节中处于弱势地位的中小企业融资难和融资贵问题。

事实上,近年来,尽管供应链金融发展迅猛,但由于风险控制难、操作繁琐、效率低成本高等原因,供应链金融仅在汽车等部分行业得到应用。而这正是浙商银行另辟蹊径,致力于帮助企业解决应收账款盘活问题的出发点。

一方面,企业可通过应收款链平台签发、承兑应收账款,将账面的应收账款转变为安全、高效的支付结算工具,盘活应收账款,减少对外负债;另一方面,围绕核心企业,银行机构为应收账款流通提供信用支持,上游企业收到应收账款后,可在平台上直接支付用于商品采购,也可以转让或质押应收账款盘活资金,方便对外支付和融资。

这样一来,就有效盘活了企业应收账款,并带动产业链整体“去杠杆、降成本”,从而优化财务报表,加快资金周转,增强竞争力。

三、构建“自金融”商圈

而作为基于区块链技术创新的另一个亮点,浙商银行应收款链平台还可以提供单一企业、产业联盟、区域联盟等多种合作模式,助力企业构建供应链“自金融”商圈。

单一企业商圈,是由集团企业发起建立、成员企业和供应链上下游企业共同参与,在商圈内办理应收账款的签发、支付、融资等业务,并可以转让至圈外机构,增强流动性。产业联盟商圈,则由核心企业发起建立、产业链上下游企业和联盟成员共同参与,从下游客户签发应收账款开始,在物流中无缝嵌入资金流,减少联盟成员外部融资和资金沉淀。而区域联盟商圈,由区域内龙头企业发起、其他加盟企业参与,延伸到各加盟企业的供应链上下游客户,根据真实交易和商业信用签发应收账款,在联盟内进行转让、融资等。

依托应收款链平台构建“自金融”商圈,可充分挖掘集团企业及上下游优质企业的商业信用价值,上下游企业可依托核心企业或银行信用盘活应收账款,减少资金占压,降低融资成本,从而缓解融资难、融资贵问题,营造良好的供应链生态圈。



                                               摘自《中国信贷风险报告》2017年第16期