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行业研究

北京首个农村土地经营权抵押融资项目落地

来源:本站   日期:2017/2/23 13:26:28   浏览次数:

 

北京农商银行为本市首个农村土地承包经营权抵押融资项目——平谷区诺亚农庄项目提供最高授信额度500万元。2015年,国家正式启动“两权”抵押贷款试点工作,改革取得实质性进展,北京市的大兴区和平谷区在此次试点的名单之内。

 

该项目在抵押物与评估方法上进行双创新,对同业起到了重要的指引作用。

 

一、贷款抵押率40%

本项目的融资人是以生产有机蔬菜为主营业务的诺亚农庄,公司成立于2011年,注册资本4840万元,目前会员用户2000余名,员工团队共120人。诺亚农庄拥有土地面积共1300亩,根据自身融资需求,公司将365亩地进行了抵押。

由于这是首次对土地承包经营权进行抵押,同时又涉及风险较难把控的农业,因此,采取了较为审慎的贷款抵押率。根据40%的抵押率、流动资金测算公式及第三方资产评估等,最终确定了500万为可提供的最高资金支持额度。

 

二、创建全新评估体系

一直以来,由于国家法规的限制,农村承包土地经营权无法作为抵押物向银行申请贷款,农村融资难、融资贵的问题长期存在。党的十八届三中全会全面提出“三块地”的制度改革方向,成为我国农村土地制度的一个重大突破,也为探索农村土地抵押担保创新打开政策闸门。近三年中央一号文件中多次提出,要赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能。2015年,国家正式启动“两权”抵押贷款试点工作,农村土地制度的改革取得实质性进展,北京市的大兴区和平谷区在此次试点的名单之内。

除了抵押物创新外,该项目也为土地承包经营权抵押融资项目建立了一套全新的评估体系,众所周知,评估定价是影响风险敞口的关键因素。作为全市首个落地的创新项目,该项目的专题材料已上报国务院进行研究。在这套评估体系中,北京农商行对诺亚农庄的地租支付方式、经营期间的市场变化、预期收益占总实物价值比等多项指标进行测算,最终将贷款期限定为4.92年。通过研究农业生产周期等特性,我们发现如果贷款期限大于5年,那么不可预测性将会大为提高。

北京农商银行抓住了北京市农村土地承包经营权抵押贷款试点的重要机遇,通过创新土地经营权抵押担保方式,解决了农业经营主体在申请融资过程中缺乏有效抵质押物的问题,满足了对方在生产经营中面临的资金需求。

 

 

 

 

                    摘自《信用担保业务与金融创新跟踪研究》(2017年1月刊)